Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 922 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 632,56 € | 43 632,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 220 € / mois | 124 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 800 € | 9 636 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 063 € | 9 145 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 922 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 744,69 € | 371 846,03 € | 8 770 755,31 € |
| Année 2 | 158 242,12 € | 365 348,60 € | 8 612 513,19 € |
| Année 3 | 165 017,72 € | 358 573,00 € | 8 447 495,47 € |
| Année 4 | 172 083,45 € | 351 507,27 € | 8 275 412,02 € |
| Année 5 | 179 451,72 € | 344 139,00 € | 8 095 960,30 € |
| Année 6 | 187 135,48 € | 336 455,24 € | 7 908 824,82 € |
| Année 7 | 195 148,23 € | 328 442,49 € | 7 713 676,59 € |
| Année 8 | 203 504,09 € | 320 086,63 € | 7 510 172,50 € |
| Année 9 | 212 217,75 € | 311 372,97 € | 7 297 954,75 € |
| Année 10 | 221 304,49 € | 302 286,23 € | 7 076 650,26 € |
| Année 11 | 230 780,30 € | 292 810,42 € | 6 845 869,96 € |
| Année 12 | 240 661,86 € | 282 928,86 € | 6 605 208,10 € |
| Année 13 | 250 966,50 € | 272 624,22 € | 6 354 241,60 € |
| Année 14 | 261 712,41 € | 261 878,31 € | 6 092 529,19 € |
| Année 15 | 272 918,40 € | 250 672,32 € | 5 819 610,79 € |
| Année 16 | 284 604,22 € | 238 986,50 € | 5 535 006,57 € |
| Année 17 | 296 790,42 € | 226 800,30 € | 5 238 216,15 € |
| Année 18 | 309 498,37 € | 214 092,35 € | 4 928 717,78 € |
| Année 19 | 322 750,49 € | 200 840,23 € | 4 605 967,29 € |
| Année 20 | 336 570,01 € | 187 020,71 € | 4 269 397,28 € |
| Année 21 | 350 981,29 € | 172 609,43 € | 3 918 415,99 € |
| Année 22 | 366 009,60 € | 157 581,12 € | 3 552 406,39 € |
| Année 23 | 381 681,40 € | 141 909,32 € | 3 170 724,99 € |
| Année 24 | 398 024,23 € | 125 566,49 € | 2 772 700,76 € |
| Année 25 | 415 066,85 € | 108 523,87 € | 2 357 633,91 € |
| Année 26 | 432 839,18 € | 90 751,54 € | 1 924 794,73 € |
| Année 27 | 451 372,48 € | 72 218,24 € | 1 473 422,25 € |
| Année 28 | 470 699,35 € | 52 891,37 € | 1 002 722,90 € |
| Année 29 | 490 853,77 € | 32 736,95 € | 511 869,13 € |
| Année 30 | 511 869,13 € | 11 719,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 922 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.