Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 873,36 € | 45 873,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 010 € / mois | 131 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 800 € | 9 636 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 063 € | 9 145 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 636,05 € | 330 844,27 € | 8 702 863,95 € |
| Année 2 | 228 015,45 € | 322 464,87 € | 8 474 848,50 € |
| Année 3 | 236 714,52 € | 313 765,80 € | 8 238 133,98 € |
| Année 4 | 245 745,50 € | 304 734,82 € | 7 992 388,48 € |
| Année 5 | 255 121,01 € | 295 359,31 € | 7 737 267,47 € |
| Année 6 | 264 854,20 € | 285 626,12 € | 7 472 413,27 € |
| Année 7 | 274 958,73 € | 275 521,59 € | 7 197 454,54 € |
| Année 8 | 285 448,74 € | 265 031,58 € | 6 912 005,80 € |
| Année 9 | 296 339,01 € | 254 141,31 € | 6 615 666,79 € |
| Année 10 | 307 644,70 € | 242 835,62 € | 6 308 022,09 € |
| Année 11 | 319 381,76 € | 231 098,56 € | 5 988 640,33 € |
| Année 12 | 331 566,59 € | 218 913,73 € | 5 657 073,74 € |
| Année 13 | 344 216,26 € | 206 264,06 € | 5 312 857,48 € |
| Année 14 | 357 348,56 € | 193 131,76 € | 4 955 508,92 € |
| Année 15 | 370 981,88 € | 179 498,44 € | 4 584 527,04 € |
| Année 16 | 385 135,33 € | 165 344,99 € | 4 199 391,71 € |
| Année 17 | 399 828,74 € | 150 651,58 € | 3 799 562,97 € |
| Année 18 | 415 082,71 € | 135 397,61 € | 3 384 480,26 € |
| Année 19 | 430 918,65 € | 119 561,67 € | 2 953 561,61 € |
| Année 20 | 447 358,77 € | 103 121,55 € | 2 506 202,84 € |
| Année 21 | 464 426,09 € | 86 054,23 € | 2 041 776,75 € |
| Année 22 | 482 144,52 € | 68 335,80 € | 1 559 632,23 € |
| Année 23 | 500 538,97 € | 49 941,35 € | 1 059 093,26 € |
| Année 24 | 519 635,18 € | 30 845,14 € | 539 458,08 € |
| Année 25 | 539 458,08 € | 11 020,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 922 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 892 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 067 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.