Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 143,54 € | 43 143,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 738 € / mois | 123 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 800 € | 9 528 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 563 € | 9 043 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 043,95 € | 367 678,53 € | 8 672 456,05 € |
| Année 2 | 156 468,55 € | 361 253,93 € | 8 515 987,50 € |
| Année 3 | 163 168,22 € | 354 554,26 € | 8 352 819,28 € |
| Année 4 | 170 154,75 € | 347 567,73 € | 8 182 664,53 € |
| Année 5 | 177 440,43 € | 340 282,05 € | 8 005 224,10 € |
| Année 6 | 185 038,11 € | 332 684,37 € | 7 820 185,99 € |
| Année 7 | 192 961,04 € | 324 761,44 € | 7 627 224,95 € |
| Année 8 | 201 223,25 € | 316 499,23 € | 7 426 001,70 € |
| Année 9 | 209 839,24 € | 307 883,24 € | 7 216 162,46 € |
| Année 10 | 218 824,13 € | 298 898,35 € | 6 997 338,33 € |
| Année 11 | 228 193,74 € | 289 528,74 € | 6 769 144,59 € |
| Année 12 | 237 964,55 € | 279 757,93 € | 6 531 180,04 € |
| Année 13 | 248 153,73 € | 269 568,75 € | 6 283 026,31 € |
| Année 14 | 258 779,16 € | 258 943,32 € | 6 024 247,15 € |
| Année 15 | 269 859,56 € | 247 862,92 € | 5 754 387,59 € |
| Année 16 | 281 414,41 € | 236 308,07 € | 5 472 973,18 € |
| Année 17 | 293 464,01 € | 224 258,47 € | 5 179 509,17 € |
| Année 18 | 306 029,57 € | 211 692,91 € | 4 873 479,60 € |
| Année 19 | 319 133,15 € | 198 589,33 € | 4 554 346,45 € |
| Année 20 | 332 797,80 € | 184 924,68 € | 4 221 548,65 € |
| Année 21 | 347 047,54 € | 170 674,94 € | 3 874 501,11 € |
| Année 22 | 361 907,42 € | 155 815,06 € | 3 512 593,69 € |
| Année 23 | 377 403,59 € | 140 318,89 € | 3 135 190,10 € |
| Année 24 | 393 563,24 € | 124 159,24 € | 2 741 626,86 € |
| Année 25 | 410 414,83 € | 107 307,65 € | 2 331 212,03 € |
| Année 26 | 427 987,98 € | 89 734,50 € | 1 903 224,05 € |
| Année 27 | 446 313,57 € | 71 408,91 € | 1 456 910,48 € |
| Année 28 | 465 423,83 € | 52 298,65 € | 991 486,65 € |
| Année 29 | 485 352,36 € | 32 370,12 € | 506 134,29 € |
| Année 30 | 506 134,29 € | 11 588,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 822 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 267 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 882 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.