Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 588,03 € | 44 588,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 115 € / mois | 127 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 800 € | 9 366 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 813 € | 8 889 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 482,05 € | 321 574,31 € | 8 459 017,95 € |
| Année 2 | 221 626,64 € | 313 429,72 € | 8 237 391,31 € |
| Année 3 | 230 082,00 € | 304 974,36 € | 8 007 309,31 € |
| Année 4 | 238 859,91 € | 296 196,45 € | 7 768 449,40 € |
| Année 5 | 247 972,72 € | 287 083,64 € | 7 520 476,68 € |
| Année 6 | 257 433,22 € | 277 623,14 € | 7 263 043,46 € |
| Année 7 | 267 254,62 € | 267 801,74 € | 6 995 788,84 € |
| Année 8 | 277 450,71 € | 257 605,65 € | 6 718 338,13 € |
| Année 9 | 288 035,83 € | 247 020,53 € | 6 430 302,30 € |
| Année 10 | 299 024,78 € | 236 031,58 € | 6 131 277,52 € |
| Année 11 | 310 432,95 € | 224 623,41 € | 5 820 844,57 € |
| Année 12 | 322 276,36 € | 212 780,00 € | 5 498 568,21 € |
| Année 13 | 334 571,62 € | 200 484,74 € | 5 163 996,59 € |
| Année 14 | 347 335,96 € | 187 720,40 € | 4 816 660,63 € |
| Année 15 | 360 587,28 € | 174 469,08 € | 4 456 073,35 € |
| Année 16 | 374 344,15 € | 160 712,21 € | 4 081 729,20 € |
| Année 17 | 388 625,86 € | 146 430,50 € | 3 693 103,34 € |
| Année 18 | 403 452,44 € | 131 603,92 € | 3 289 650,90 € |
| Année 19 | 418 844,66 € | 116 211,70 € | 2 870 806,24 € |
| Année 20 | 434 824,14 € | 100 232,22 € | 2 435 982,10 € |
| Année 21 | 451 413,25 € | 83 643,11 € | 1 984 568,85 € |
| Année 22 | 468 635,23 € | 66 421,13 € | 1 515 933,62 € |
| Année 23 | 486 514,28 € | 48 542,08 € | 1 029 419,34 € |
| Année 24 | 505 075,44 € | 29 980,92 € | 524 343,90 € |
| Année 25 | 524 343,90 € | 10 711,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 672 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 394 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.