Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 273 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 751,75 € | 48 751,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 733 € / mois | 139 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 880 € | 8 935 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 838 € | 8 480 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 273 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 336,96 € | 299 684,04 € | 7 988 163,04 € |
| Année 2 | 296 016,30 € | 289 004,70 € | 7 692 146,74 € |
| Année 3 | 307 095,32 € | 277 925,68 € | 7 385 051,42 € |
| Année 4 | 318 589,00 € | 266 432,00 € | 7 066 462,42 € |
| Année 5 | 330 512,85 € | 254 508,15 € | 6 735 949,57 € |
| Année 6 | 342 883,00 € | 242 138,00 € | 6 393 066,57 € |
| Année 7 | 355 716,10 € | 229 304,90 € | 6 037 350,47 € |
| Année 8 | 369 029,52 € | 215 991,48 € | 5 668 320,95 € |
| Année 9 | 382 841,20 € | 202 179,80 € | 5 285 479,75 € |
| Année 10 | 397 169,84 € | 187 851,16 € | 4 888 309,91 € |
| Année 11 | 412 034,77 € | 172 986,23 € | 4 476 275,14 € |
| Année 12 | 427 456,00 € | 157 565,00 € | 4 048 819,14 € |
| Année 13 | 443 454,43 € | 141 566,57 € | 3 605 364,71 € |
| Année 14 | 460 051,64 € | 124 969,36 € | 3 145 313,07 € |
| Année 15 | 477 270,03 € | 107 750,97 € | 2 668 043,04 € |
| Année 16 | 495 132,85 € | 89 888,15 € | 2 172 910,19 € |
| Année 17 | 513 664,23 € | 71 356,77 € | 1 659 245,96 € |
| Année 18 | 532 889,19 € | 52 131,81 € | 1 126 356,77 € |
| Année 19 | 552 833,67 € | 32 187,33 € | 573 523,10 € |
| Année 20 | 573 523,10 € | 11 496,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 273 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 291 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.