Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 373 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 341,00 € | 49 341,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 518 € / mois | 140 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 880 € | 9 043 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 338 € | 8 582 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 373 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 373 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 785,74 € | 303 306,26 € | 8 084 714,26 € |
| Année 2 | 299 594,14 € | 292 497,86 € | 7 785 120,12 € |
| Année 3 | 310 807,06 € | 281 284,94 € | 7 474 313,06 € |
| Année 4 | 322 439,67 € | 269 652,33 € | 7 151 873,39 € |
| Année 5 | 334 507,65 € | 257 584,35 € | 6 817 365,74 € |
| Année 6 | 347 027,30 € | 245 064,70 € | 6 470 338,44 € |
| Année 7 | 360 015,52 € | 232 076,48 € | 6 110 322,92 € |
| Année 8 | 373 489,86 € | 218 602,14 € | 5 736 833,06 € |
| Année 9 | 387 468,50 € | 204 623,50 € | 5 349 364,56 € |
| Année 10 | 401 970,30 € | 190 121,70 € | 4 947 394,26 € |
| Année 11 | 417 014,88 € | 175 077,12 € | 4 530 379,38 € |
| Année 12 | 432 622,53 € | 159 469,47 € | 4 097 756,85 € |
| Année 13 | 448 814,33 € | 143 277,67 € | 3 648 942,52 € |
| Année 14 | 465 612,15 € | 126 479,85 € | 3 183 330,37 € |
| Année 15 | 483 038,64 € | 109 053,36 € | 2 700 291,73 € |
| Année 16 | 501 117,39 € | 90 974,61 € | 2 199 174,34 € |
| Année 17 | 519 872,74 € | 72 219,26 € | 1 679 301,60 € |
| Année 18 | 539 330,07 € | 52 761,93 € | 1 139 971,53 € |
| Année 19 | 559 515,61 € | 32 576,39 € | 580 455,92 € |
| Année 20 | 580 455,92 € | 11 635,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 373 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 974 €.