Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 423 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 635,62 € | 49 635,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 411 € / mois | 141 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 880 € | 9 097 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 588 € | 8 634 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 510,07 € | 305 117,37 € | 8 132 989,93 € |
| Année 2 | 301 383,02 € | 294 244,42 € | 7 831 606,91 € |
| Année 3 | 312 662,90 € | 282 964,54 € | 7 518 944,01 € |
| Année 4 | 324 364,97 € | 271 262,47 € | 7 194 579,04 € |
| Année 5 | 336 504,99 € | 259 122,45 € | 6 858 074,05 € |
| Année 6 | 349 099,39 € | 246 528,05 € | 6 508 974,66 € |
| Année 7 | 362 165,16 € | 233 462,28 € | 6 146 809,50 € |
| Année 8 | 375 719,96 € | 219 907,48 € | 5 771 089,54 € |
| Année 9 | 389 782,06 € | 205 845,38 € | 5 381 307,48 € |
| Année 10 | 404 370,44 € | 191 257,00 € | 4 976 937,04 € |
| Année 11 | 419 504,87 € | 176 122,57 € | 4 557 432,17 € |
| Année 12 | 435 205,70 € | 160 421,74 € | 4 122 226,47 € |
| Année 13 | 451 494,20 € | 144 133,24 € | 3 670 732,27 € |
| Année 14 | 468 392,30 € | 127 235,14 € | 3 202 339,97 € |
| Année 15 | 485 922,84 € | 109 704,60 € | 2 716 417,13 € |
| Année 16 | 504 109,51 € | 91 517,93 € | 2 212 307,62 € |
| Année 17 | 522 976,87 € | 72 650,57 € | 1 689 330,75 € |
| Année 18 | 542 550,36 € | 53 077,08 € | 1 146 780,39 € |
| Année 19 | 562 856,45 € | 32 770,99 € | 583 923,94 € |
| Année 20 | 583 923,94 € | 11 704,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 423 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 816 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.