Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 523 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 224,88 € | 50 224,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 197 € / mois | 143 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 880 € | 9 205 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 088 € | 8 736 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 958,99 € | 308 739,57 € | 8 229 541,01 € |
| Année 2 | 304 960,99 € | 297 737,57 € | 7 924 580,02 € |
| Année 3 | 316 374,80 € | 286 323,76 € | 7 608 205,22 € |
| Année 4 | 328 215,79 € | 274 482,77 € | 7 279 989,43 € |
| Année 5 | 340 499,94 € | 262 198,62 € | 6 939 489,49 € |
| Année 6 | 353 243,86 € | 249 454,70 € | 6 586 245,63 € |
| Année 7 | 366 464,76 € | 236 233,80 € | 6 219 780,87 € |
| Année 8 | 380 180,44 € | 222 518,12 € | 5 839 600,43 € |
| Année 9 | 394 409,50 € | 208 289,06 € | 5 445 190,93 € |
| Année 10 | 409 171,11 € | 193 527,45 € | 5 036 019,82 € |
| Année 11 | 424 485,18 € | 178 213,38 € | 4 611 534,64 € |
| Année 12 | 440 372,42 € | 162 326,14 € | 4 171 162,22 € |
| Année 13 | 456 854,28 € | 145 844,28 € | 3 714 307,94 € |
| Année 14 | 473 953,02 € | 128 745,54 € | 3 240 354,92 € |
| Année 15 | 491 691,67 € | 111 006,89 € | 2 748 663,25 € |
| Année 16 | 510 094,29 € | 92 604,27 € | 2 238 568,96 € |
| Année 17 | 529 185,62 € | 73 512,94 € | 1 709 383,34 € |
| Année 18 | 548 991,48 € | 53 707,08 € | 1 160 391,86 € |
| Année 19 | 569 538,63 € | 33 159,93 € | 590 853,23 € |
| Année 20 | 590 853,23 € | 11 843,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 523 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.