Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 623 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 814,13 € | 50 814,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 982 € / mois | 145 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 880 € | 9 313 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 588 € | 8 839 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 407,76 € | 312 361,80 € | 8 326 092,24 € |
| Année 2 | 308 538,85 € | 301 230,71 € | 8 017 553,39 € |
| Année 3 | 320 086,59 € | 289 682,97 € | 7 697 466,80 € |
| Année 4 | 332 066,47 € | 277 703,09 € | 7 365 400,33 € |
| Année 5 | 344 494,76 € | 265 274,80 € | 7 020 905,57 € |
| Année 6 | 357 388,19 € | 252 381,37 € | 6 663 517,38 € |
| Année 7 | 370 764,20 € | 239 005,36 € | 6 292 753,18 € |
| Année 8 | 384 640,80 € | 225 128,76 € | 5 908 112,38 € |
| Année 9 | 399 036,79 € | 210 732,77 € | 5 509 075,59 € |
| Année 10 | 413 971,58 € | 195 797,98 € | 5 095 104,01 € |
| Année 11 | 429 465,31 € | 180 304,25 € | 4 665 638,70 € |
| Année 12 | 445 538,95 € | 164 230,61 € | 4 220 099,75 € |
| Année 13 | 462 214,17 € | 147 555,39 € | 3 757 885,58 € |
| Année 14 | 479 513,52 € | 130 256,04 € | 3 278 372,06 € |
| Année 15 | 497 460,29 € | 112 309,27 € | 2 780 911,77 € |
| Année 16 | 516 078,77 € | 93 690,79 € | 2 264 833,00 € |
| Année 17 | 535 394,10 € | 74 375,46 € | 1 729 438,90 € |
| Année 18 | 555 432,36 € | 54 337,20 € | 1 174 006,54 € |
| Année 19 | 576 220,56 € | 33 549,00 € | 597 785,98 € |
| Année 20 | 597 785,98 € | 11 982,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 623 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 588 € (2,5%).