Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 623 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 170,40 € | 42 170,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 789 € / mois | 120 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 880 € | 9 313 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 588 € | 8 839 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 623 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 659,64 € | 359 385,16 € | 8 476 840,36 € |
| Année 2 | 152 939,30 € | 353 105,50 € | 8 323 901,06 € |
| Année 3 | 159 487,85 € | 346 556,95 € | 8 164 413,21 € |
| Année 4 | 166 316,81 € | 339 727,99 € | 7 998 096,40 € |
| Année 5 | 173 438,16 € | 332 606,64 € | 7 824 658,24 € |
| Année 6 | 180 864,45 € | 325 180,35 € | 7 643 793,79 € |
| Année 7 | 188 608,71 € | 317 436,09 € | 7 455 185,08 € |
| Année 8 | 196 684,52 € | 309 360,28 € | 7 258 500,56 € |
| Année 9 | 205 106,17 € | 300 938,63 € | 7 053 394,39 € |
| Année 10 | 213 888,42 € | 292 156,38 € | 6 839 505,97 € |
| Année 11 | 223 046,70 € | 282 998,10 € | 6 616 459,27 € |
| Année 12 | 232 597,12 € | 273 447,68 € | 6 383 862,15 € |
| Année 13 | 242 556,45 € | 263 488,35 € | 6 141 305,70 € |
| Année 14 | 252 942,24 € | 253 102,56 € | 5 888 363,46 € |
| Année 15 | 263 772,71 € | 242 272,09 € | 5 624 590,75 € |
| Année 16 | 275 066,95 € | 230 977,85 € | 5 349 523,80 € |
| Année 17 | 286 844,74 € | 219 200,06 € | 5 062 679,06 € |
| Année 18 | 299 126,88 € | 206 917,92 € | 4 763 552,18 € |
| Année 19 | 311 934,91 € | 194 109,89 € | 4 451 617,27 € |
| Année 20 | 325 291,33 € | 180 753,47 € | 4 126 325,94 € |
| Année 21 | 339 219,68 € | 166 825,12 € | 3 787 106,26 € |
| Année 22 | 353 744,36 € | 152 300,44 € | 3 433 361,90 € |
| Année 23 | 368 891,01 € | 137 153,79 € | 3 064 470,89 € |
| Année 24 | 384 686,16 € | 121 358,64 € | 2 679 784,73 € |
| Année 25 | 401 157,66 € | 104 887,14 € | 2 278 627,07 € |
| Année 26 | 418 334,44 € | 87 710,36 € | 1 860 292,63 € |
| Année 27 | 436 246,70 € | 69 798,10 € | 1 424 045,93 € |
| Année 28 | 454 925,91 € | 51 118,89 € | 969 120,02 € |
| Année 29 | 474 404,91 € | 31 639,89 € | 494 715,11 € |
| Année 30 | 494 715,11 € | 11 326,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 623 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 482 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.