Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 623 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 987,24 € | 61 987,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 840 € / mois | 177 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 880 € | 9 313 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 588 € | 8 839 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 623 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 682 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 623 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 336,74 € | 301 510,14 € | 8 181 163,26 € |
| Année 2 | 458 434,84 € | 285 412,04 € | 7 722 728,42 € |
| Année 3 | 475 118,78 € | 268 728,10 € | 7 247 609,64 € |
| Année 4 | 492 409,93 € | 251 436,95 € | 6 755 199,71 € |
| Année 5 | 510 330,35 € | 233 516,53 € | 6 244 869,36 € |
| Année 6 | 528 902,94 € | 214 943,94 € | 5 715 966,42 € |
| Année 7 | 548 151,49 € | 195 695,39 € | 5 167 814,93 € |
| Année 8 | 568 100,53 € | 175 746,35 € | 4 599 714,40 € |
| Année 9 | 588 775,59 € | 155 071,29 € | 4 010 938,81 € |
| Année 10 | 610 203,06 € | 133 643,82 € | 3 400 735,75 € |
| Année 11 | 632 410,38 € | 111 436,50 € | 2 768 325,37 € |
| Année 12 | 655 425,87 € | 88 421,01 € | 2 112 899,50 € |
| Année 13 | 679 278,98 € | 64 567,90 € | 1 433 620,52 € |
| Année 14 | 704 000,18 € | 39 846,70 € | 729 620,34 € |
| Année 15 | 729 620,34 € | 14 225,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 623 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 106 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.