Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 523 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 268,42 € | 61 268,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 662 € / mois | 175 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 880 € | 9 205 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 088 € | 8 736 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 523 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 523 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 207,28 € | 298 013,76 € | 8 086 292,72 € |
| Année 2 | 453 118,71 € | 282 102,33 € | 7 633 174,01 € |
| Année 3 | 469 609,19 € | 265 611,85 € | 7 163 564,82 € |
| Année 4 | 486 699,80 € | 248 521,24 € | 6 676 865,02 € |
| Année 5 | 504 412,43 € | 230 808,61 € | 6 172 452,59 € |
| Année 6 | 522 769,65 € | 212 451,39 € | 5 649 682,94 € |
| Année 7 | 541 794,97 € | 193 426,07 € | 5 107 887,97 € |
| Année 8 | 561 512,68 € | 173 708,36 € | 4 546 375,29 € |
| Année 9 | 581 947,98 € | 153 273,06 € | 3 964 427,31 € |
| Année 10 | 603 126,98 € | 132 094,06 € | 3 361 300,33 € |
| Année 11 | 625 076,74 € | 110 144,30 € | 2 736 223,59 € |
| Année 12 | 647 825,36 € | 87 395,68 € | 2 088 398,23 € |
| Année 13 | 671 401,86 € | 63 819,18 € | 1 416 996,37 € |
| Année 14 | 695 836,40 € | 39 384,64 € | 721 159,97 € |
| Année 15 | 721 159,97 € | 14 060,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 523 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 053 €.