Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 673 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 346,65 € | 62 346,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 929 € / mois | 178 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 880 € | 9 367 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 838 € | 8 890 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 673 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 901,48 € | 303 258,32 € | 8 228 598,52 € |
| Année 2 | 461 092,92 € | 287 066,88 € | 7 767 505,60 € |
| Année 3 | 477 873,62 € | 270 286,18 € | 7 289 631,98 € |
| Année 4 | 495 265,00 € | 252 894,80 € | 6 794 366,98 € |
| Année 5 | 513 289,34 € | 234 870,46 € | 6 281 077,64 € |
| Année 6 | 531 969,61 € | 216 190,19 € | 5 749 108,03 € |
| Année 7 | 551 329,75 € | 196 830,05 € | 5 197 778,28 € |
| Année 8 | 571 394,45 € | 176 765,35 € | 4 626 383,83 € |
| Année 9 | 592 189,38 € | 155 970,42 € | 4 034 194,45 € |
| Année 10 | 613 741,10 € | 134 418,70 € | 3 420 453,35 € |
| Année 11 | 636 077,18 € | 112 082,62 € | 2 784 376,17 € |
| Année 12 | 659 226,15 € | 88 933,65 € | 2 125 150,02 € |
| Année 13 | 683 217,53 € | 64 942,27 € | 1 441 932,49 € |
| Année 14 | 708 082,07 € | 40 077,73 € | 733 850,42 € |
| Année 15 | 733 850,42 € | 14 308,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 673 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.