Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 673 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 414,90 € | 42 414,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 530 € / mois | 121 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 880 € | 9 367 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 838 € | 8 890 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 673 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 673 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 509,88 € | 361 468,92 € | 8 525 990,12 € |
| Année 2 | 153 825,94 € | 355 152,86 € | 8 372 164,18 € |
| Année 3 | 160 412,46 € | 348 566,34 € | 8 211 751,72 € |
| Année 4 | 167 281,01 € | 341 697,79 € | 8 044 470,71 € |
| Année 5 | 174 443,64 € | 334 535,16 € | 7 870 027,07 € |
| Année 6 | 181 913,00 € | 327 065,80 € | 7 688 114,07 € |
| Année 7 | 189 702,13 € | 319 276,67 € | 7 498 411,94 € |
| Année 8 | 197 824,80 € | 311 154,00 € | 7 300 587,14 € |
| Année 9 | 206 295,28 € | 302 683,52 € | 7 094 291,86 € |
| Année 10 | 215 128,43 € | 293 850,37 € | 6 879 163,43 € |
| Année 11 | 224 339,79 € | 284 639,01 € | 6 654 823,64 € |
| Année 12 | 233 945,56 € | 275 033,24 € | 6 420 878,08 € |
| Année 13 | 243 962,65 € | 265 016,15 € | 6 176 915,43 € |
| Année 14 | 254 408,66 € | 254 570,14 € | 5 922 506,77 € |
| Année 15 | 265 301,93 € | 243 676,87 € | 5 657 204,84 € |
| Année 16 | 276 661,61 € | 232 317,19 € | 5 380 543,23 € |
| Année 17 | 288 507,73 € | 220 471,07 € | 5 092 035,50 € |
| Année 18 | 300 861,04 € | 208 117,76 € | 4 791 174,46 € |
| Année 19 | 313 743,30 € | 195 235,50 € | 4 477 431,16 € |
| Année 20 | 327 177,19 € | 181 801,61 € | 4 150 253,97 € |
| Année 21 | 341 186,25 € | 167 792,55 € | 3 809 067,72 € |
| Année 22 | 355 795,17 € | 153 183,63 € | 3 453 272,55 € |
| Année 23 | 371 029,62 € | 137 949,18 € | 3 082 242,93 € |
| Année 24 | 386 916,36 € | 122 062,44 € | 2 695 326,57 € |
| Année 25 | 403 483,32 € | 105 495,48 € | 2 291 843,25 € |
| Année 26 | 420 759,70 € | 88 219,10 € | 1 871 083,55 € |
| Année 27 | 438 775,80 € | 70 203,00 € | 1 432 307,75 € |
| Année 28 | 457 563,29 € | 51 415,51 € | 974 744,46 € |
| Année 29 | 477 155,24 € | 31 823,56 € | 497 589,22 € |
| Année 30 | 497 589,22 € | 11 392,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 673 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 838 € (2,5%).