Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 773 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 903,92 € | 42 903,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 012 € / mois | 122 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 880 € | 9 475 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 338 € | 8 992 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 773 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 210,60 € | 365 636,44 € | 8 624 289,40 € |
| Année 2 | 155 599,51 € | 359 247,53 € | 8 468 689,89 € |
| Année 3 | 162 261,96 € | 352 585,08 € | 8 306 427,93 € |
| Année 4 | 169 209,69 € | 345 637,35 € | 8 137 218,24 € |
| Année 5 | 176 454,93 € | 338 392,11 € | 7 960 763,31 € |
| Année 6 | 184 010,36 € | 330 836,68 € | 7 776 752,95 € |
| Année 7 | 191 889,32 € | 322 957,72 € | 7 584 863,63 € |
| Année 8 | 200 105,64 € | 314 741,40 € | 7 384 757,99 € |
| Année 9 | 208 673,79 € | 306 173,25 € | 7 176 084,20 € |
| Année 10 | 217 608,76 € | 297 238,28 € | 6 958 475,44 € |
| Année 11 | 226 926,33 € | 287 920,71 € | 6 731 549,11 € |
| Année 12 | 236 642,87 € | 278 204,17 € | 6 494 906,24 € |
| Année 13 | 246 775,44 € | 268 071,60 € | 6 248 130,80 € |
| Année 14 | 257 341,88 € | 257 505,16 € | 5 990 788,92 € |
| Année 15 | 268 360,76 € | 246 486,28 € | 5 722 428,16 € |
| Année 16 | 279 851,42 € | 234 995,62 € | 5 442 576,74 € |
| Année 17 | 291 834,11 € | 223 012,93 € | 5 150 742,63 € |
| Année 18 | 304 329,86 € | 210 517,18 € | 4 846 412,77 € |
| Année 19 | 317 360,67 € | 197 486,37 € | 4 529 052,10 € |
| Année 20 | 330 949,40 € | 183 897,64 € | 4 198 102,70 € |
| Année 21 | 345 120,01 € | 169 727,03 € | 3 852 982,69 € |
| Année 22 | 359 897,36 € | 154 949,68 € | 3 493 085,33 € |
| Année 23 | 375 307,44 € | 139 539,60 € | 3 117 777,89 € |
| Année 24 | 391 377,36 € | 123 469,68 € | 2 726 400,53 € |
| Année 25 | 408 135,35 € | 106 711,69 € | 2 318 265,18 € |
| Année 26 | 425 610,88 € | 89 236,16 € | 1 892 654,30 € |
| Année 27 | 443 834,70 € | 71 012,34 € | 1 448 819,60 € |
| Année 28 | 462 838,81 € | 52 008,23 € | 985 980,79 € |
| Année 29 | 482 656,65 € | 32 190,39 € | 503 324,14 € |
| Année 30 | 503 324,14 € | 11 523,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 773 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 583 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 282 € pour cette enveloppe de financement.