Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 773 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 107,30 € | 45 107,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 689 € / mois | 128 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 880 € | 9 475 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 338 € | 8 992 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 773 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 773 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 968,20 € | 325 319,40 € | 8 557 531,80 € |
| Année 2 | 224 207,66 € | 317 079,94 € | 8 333 324,14 € |
| Année 3 | 232 761,48 € | 308 526,12 € | 8 100 562,66 € |
| Année 4 | 241 641,63 € | 299 645,97 € | 7 858 921,03 € |
| Année 5 | 250 860,58 € | 290 427,02 € | 7 608 060,45 € |
| Année 6 | 260 431,25 € | 280 856,35 € | 7 347 629,20 € |
| Année 7 | 270 367,02 € | 270 920,58 € | 7 077 262,18 € |
| Année 8 | 280 681,88 € | 260 605,72 € | 6 796 580,30 € |
| Année 9 | 291 390,25 € | 249 897,35 € | 6 505 190,05 € |
| Année 10 | 302 507,15 € | 238 780,45 € | 6 202 682,90 € |
| Année 11 | 314 048,20 € | 227 239,40 € | 5 888 634,70 € |
| Année 12 | 326 029,55 € | 215 258,05 € | 5 562 605,15 € |
| Année 13 | 338 468,01 € | 202 819,59 € | 5 224 137,14 € |
| Année 14 | 351 380,99 € | 189 906,61 € | 4 872 756,15 € |
| Année 15 | 364 786,64 € | 176 500,96 € | 4 507 969,51 € |
| Année 16 | 378 703,72 € | 162 583,88 € | 4 129 265,79 € |
| Année 17 | 393 151,75 € | 148 135,85 € | 3 736 114,04 € |
| Année 18 | 408 151,00 € | 133 136,60 € | 3 327 963,04 € |
| Année 19 | 423 722,50 € | 117 565,10 € | 2 904 240,54 € |
| Année 20 | 439 888,06 € | 101 399,54 € | 2 464 352,48 € |
| Année 21 | 456 670,34 € | 84 617,26 € | 2 007 682,14 € |
| Année 22 | 474 092,90 € | 67 194,70 € | 1 533 589,24 € |
| Année 23 | 492 180,18 € | 49 107,42 € | 1 041 409,06 € |
| Année 24 | 510 957,50 € | 30 330,10 € | 530 451,56 € |
| Année 25 | 530 451,56 € | 10 836,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 773 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 878 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.