Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 723 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 850,24 € | 44 850,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 910 € / mois | 128 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 880 € | 9 421 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 088 € | 8 941 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 723 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 737,47 € | 323 465,41 € | 8 508 762,53 € |
| Année 2 | 222 929,99 € | 315 272,89 € | 8 285 832,54 € |
| Année 3 | 231 435,05 € | 306 767,83 € | 8 054 397,49 € |
| Année 4 | 240 264,62 € | 297 938,26 € | 7 814 132,87 € |
| Année 5 | 249 431,00 € | 288 771,88 € | 7 564 701,87 € |
| Année 6 | 258 947,13 € | 279 255,75 € | 7 305 754,74 € |
| Année 7 | 268 826,30 € | 269 376,58 € | 7 036 928,44 € |
| Année 8 | 279 082,37 € | 259 120,51 € | 6 757 846,07 € |
| Année 9 | 289 729,71 € | 248 473,17 € | 6 468 116,36 € |
| Année 10 | 300 783,28 € | 237 419,60 € | 6 167 333,08 € |
| Année 11 | 312 258,53 € | 225 944,35 € | 5 855 074,55 € |
| Année 12 | 324 171,63 € | 214 031,25 € | 5 530 902,92 € |
| Année 13 | 336 539,19 € | 201 663,69 € | 5 194 363,73 € |
| Année 14 | 349 378,58 € | 188 824,30 € | 4 844 985,15 € |
| Année 15 | 362 707,84 € | 175 495,04 € | 4 482 277,31 € |
| Année 16 | 376 545,60 € | 161 657,28 € | 4 105 731,71 € |
| Année 17 | 390 911,31 € | 147 291,57 € | 3 714 820,40 € |
| Année 18 | 405 825,09 € | 132 377,79 € | 3 308 995,31 € |
| Année 19 | 421 307,83 € | 116 895,05 € | 2 887 687,48 € |
| Année 20 | 437 381,28 € | 100 821,60 € | 2 450 306,20 € |
| Année 21 | 454 067,93 € | 84 134,95 € | 1 996 238,27 € |
| Année 22 | 471 391,22 € | 66 811,66 € | 1 524 847,05 € |
| Année 23 | 489 375,40 € | 48 827,48 € | 1 035 471,65 € |
| Année 24 | 508 045,69 € | 30 157,19 € | 527 425,96 € |
| Année 25 | 527 425,96 € | 10 774,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 723 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 144 €.