Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 723 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 403,38 € | 51 403,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 768 € / mois | 146 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 880 € | 9 421 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 088 € | 8 941 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 723 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 723 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 856,55 € | 315 984,01 € | 8 422 643,45 € |
| Année 2 | 312 116,71 € | 304 723,85 € | 8 110 526,74 € |
| Année 3 | 323 798,34 € | 293 042,22 € | 7 786 728,40 € |
| Année 4 | 335 917,17 € | 280 923,39 € | 7 450 811,23 € |
| Année 5 | 348 489,58 € | 268 350,98 € | 7 102 321,65 € |
| Année 6 | 361 532,50 € | 255 308,06 € | 6 740 789,15 € |
| Année 7 | 375 063,63 € | 241 776,93 € | 6 365 725,52 € |
| Année 8 | 389 101,15 € | 227 739,41 € | 5 976 624,37 € |
| Année 9 | 403 664,10 € | 213 176,46 € | 5 572 960,27 € |
| Année 10 | 418 772,04 € | 198 068,52 € | 5 154 188,23 € |
| Année 11 | 434 445,45 € | 182 395,11 € | 4 719 742,78 € |
| Année 12 | 450 705,50 € | 166 135,06 € | 4 269 037,28 € |
| Année 13 | 467 574,08 € | 149 266,48 € | 3 801 463,20 € |
| Année 14 | 485 074,02 € | 131 766,54 € | 3 316 389,18 € |
| Année 15 | 503 228,92 € | 113 611,64 € | 2 813 160,26 € |
| Année 16 | 522 063,33 € | 94 777,23 € | 2 291 096,93 € |
| Année 17 | 541 602,62 € | 75 237,94 € | 1 749 494,31 € |
| Année 18 | 561 873,23 € | 54 967,33 € | 1 187 621,08 € |
| Année 19 | 582 902,51 € | 33 938,05 € | 604 718,57 € |
| Année 20 | 604 718,57 € | 12 121,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 723 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 088 € (2,5%).