Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 823 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 148,43 € | 43 148,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 753 € / mois | 123 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 880 € | 9 529 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 588 € | 9 044 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 823 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 060,97 € | 367 720,19 € | 8 673 439,03 € |
| Année 2 | 156 486,27 € | 361 294,89 € | 8 516 952,76 € |
| Année 3 | 163 186,72 € | 354 594,44 € | 8 353 766,04 € |
| Année 4 | 170 174,04 € | 347 607,12 € | 8 183 592,00 € |
| Année 5 | 177 460,55 € | 340 320,61 € | 8 006 131,45 € |
| Année 6 | 185 059,05 € | 332 722,11 € | 7 821 072,40 € |
| Année 7 | 192 982,92 € | 324 798,24 € | 7 628 089,48 € |
| Année 8 | 201 246,07 € | 316 535,09 € | 7 426 843,41 € |
| Année 9 | 209 863,02 € | 307 918,14 € | 7 216 980,39 € |
| Année 10 | 218 848,95 € | 298 932,21 € | 6 998 131,44 € |
| Année 11 | 228 219,60 € | 289 561,56 € | 6 769 911,84 € |
| Année 12 | 237 991,51 € | 279 789,65 € | 6 531 920,33 € |
| Année 13 | 248 181,83 € | 269 599,33 € | 6 283 738,50 € |
| Année 14 | 258 808,48 € | 258 972,68 € | 6 024 930,02 € |
| Année 15 | 269 890,15 € | 247 891,01 € | 5 755 039,87 € |
| Année 16 | 281 446,32 € | 236 334,84 € | 5 473 593,55 € |
| Année 17 | 293 497,28 € | 224 283,88 € | 5 180 096,27 € |
| Année 18 | 306 064,26 € | 211 716,90 € | 4 874 032,01 € |
| Année 19 | 319 169,32 € | 198 611,84 € | 4 554 862,69 € |
| Année 20 | 332 835,51 € | 184 945,65 € | 4 222 027,18 € |
| Année 21 | 347 086,85 € | 170 694,31 € | 3 874 940,33 € |
| Année 22 | 361 948,42 € | 155 832,74 € | 3 512 991,91 € |
| Année 23 | 377 446,34 € | 140 334,82 € | 3 135 545,57 € |
| Année 24 | 393 607,84 € | 124 173,32 € | 2 741 937,73 € |
| Année 25 | 410 461,34 € | 107 319,82 € | 2 331 476,39 € |
| Année 26 | 428 036,49 € | 89 744,67 € | 1 903 439,90 € |
| Année 27 | 446 364,15 € | 71 417,01 € | 1 457 075,75 € |
| Année 28 | 465 476,57 € | 52 304,59 € | 991 599,18 € |
| Année 29 | 485 407,36 € | 32 373,80 € | 506 191,82 € |
| Année 30 | 506 191,82 € | 11 589,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 823 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 882 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 281 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.