Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 823 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 424,87 € | 63 424,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 197 € / mois | 181 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 880 € | 9 529 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 588 € | 9 044 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 823 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 823 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 595,56 € | 308 502,88 € | 8 370 904,44 € |
| Année 2 | 469 067,00 € | 292 031,44 € | 7 901 837,44 € |
| Année 3 | 486 137,88 € | 274 960,56 € | 7 415 699,56 € |
| Année 4 | 503 830,06 € | 257 268,38 € | 6 911 869,50 € |
| Année 5 | 522 166,09 € | 238 932,35 € | 6 389 703,41 € |
| Année 6 | 541 169,43 € | 219 929,01 € | 5 848 533,98 € |
| Année 7 | 560 864,37 € | 200 234,07 € | 5 287 669,61 € |
| Année 8 | 581 276,07 € | 179 822,37 € | 4 706 393,54 € |
| Année 9 | 602 430,63 € | 158 667,81 € | 4 103 962,91 € |
| Année 10 | 624 355,06 € | 136 743,38 € | 3 479 607,85 € |
| Année 11 | 647 077,43 € | 114 021,01 € | 2 832 530,42 € |
| Année 12 | 670 626,69 € | 90 471,75 € | 2 161 903,73 € |
| Année 13 | 695 033,01 € | 66 065,43 € | 1 466 870,72 € |
| Année 14 | 720 327,57 € | 40 770,87 € | 746 543,15 € |
| Année 15 | 746 543,15 € | 14 555,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 823 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 214 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 588 € (2,5%).