Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 573 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 519,50 € | 50 519,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 089 € / mois | 144 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 880 € | 9 259 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 338 € | 8 787 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 573 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 683,30 € | 310 550,70 € | 8 277 816,70 € |
| Année 2 | 306 749,87 € | 299 484,13 € | 7 971 066,83 € |
| Année 3 | 318 230,63 € | 288 003,37 € | 7 652 836,20 € |
| Année 4 | 330 141,06 € | 276 092,94 € | 7 322 695,14 € |
| Année 5 | 342 497,27 € | 263 736,73 € | 6 980 197,87 € |
| Année 6 | 355 315,96 € | 250 918,04 € | 6 624 881,91 € |
| Année 7 | 368 614,40 € | 237 619,60 € | 6 256 267,51 € |
| Année 8 | 382 410,56 € | 223 823,44 € | 5 873 856,95 € |
| Année 9 | 396 723,08 € | 209 510,92 € | 5 477 133,87 € |
| Année 10 | 411 571,27 € | 194 662,73 € | 5 065 562,60 € |
| Année 11 | 426 975,19 € | 179 258,81 € | 4 638 587,41 € |
| Année 12 | 442 955,61 € | 163 278,39 € | 4 195 631,80 € |
| Année 13 | 459 534,14 € | 146 699,86 € | 3 736 097,66 € |
| Année 14 | 476 733,15 € | 129 500,85 € | 3 259 364,51 € |
| Année 15 | 494 575,89 € | 111 658,11 € | 2 764 788,62 € |
| Année 16 | 513 086,42 € | 93 147,58 € | 2 251 702,20 € |
| Année 17 | 532 289,75 € | 73 944,25 € | 1 719 412,45 € |
| Année 18 | 552 211,80 € | 54 022,20 € | 1 167 200,65 € |
| Année 19 | 572 879,48 € | 33 354,52 € | 594 321,17 € |
| Année 20 | 594 321,17 € | 11 913,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 573 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.