Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 573 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 079,04 € | 44 079,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 573 € / mois | 125 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 880 € | 9 259 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 338 € | 8 787 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 573 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 573 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 045,03 € | 317 903,45 € | 8 362 454,97 € |
| Année 2 | 219 096,68 € | 309 851,80 € | 8 143 358,29 € |
| Année 3 | 227 455,52 € | 301 492,96 € | 7 915 902,77 € |
| Année 4 | 236 133,22 € | 292 815,26 € | 7 679 769,55 € |
| Année 5 | 245 142,01 € | 283 806,47 € | 7 434 627,54 € |
| Année 6 | 254 494,51 € | 274 453,97 € | 7 180 133,03 € |
| Année 7 | 264 203,79 € | 264 744,69 € | 6 915 929,24 € |
| Année 8 | 274 283,52 € | 254 664,96 € | 6 641 645,72 € |
| Année 9 | 284 747,78 € | 244 200,70 € | 6 356 897,94 € |
| Année 10 | 295 611,28 € | 233 337,20 € | 6 061 286,66 € |
| Année 11 | 306 889,22 € | 222 059,26 € | 5 754 397,44 € |
| Année 12 | 318 597,47 € | 210 351,01 € | 5 435 799,97 € |
| Année 13 | 330 752,37 € | 198 196,11 € | 5 105 047,60 € |
| Année 14 | 343 371,00 € | 185 577,48 € | 4 761 676,60 € |
| Année 15 | 356 471,03 € | 172 477,45 € | 4 405 205,57 € |
| Année 16 | 370 070,85 € | 158 877,63 € | 4 035 134,72 € |
| Année 17 | 384 189,53 € | 144 758,95 € | 3 650 945,19 € |
| Année 18 | 398 846,87 € | 130 101,61 € | 3 252 098,32 € |
| Année 19 | 414 063,39 € | 114 885,09 € | 2 838 034,93 € |
| Année 20 | 429 860,45 € | 99 088,03 € | 2 408 174,48 € |
| Année 21 | 446 260,18 € | 82 688,30 € | 1 961 914,30 € |
| Année 22 | 463 285,59 € | 65 662,89 € | 1 498 628,71 € |
| Année 23 | 480 960,53 € | 47 987,95 € | 1 017 668,18 € |
| Année 24 | 499 309,80 € | 29 638,68 € | 518 358,38 € |
| Année 25 | 518 358,38 € | 10 589,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 573 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 857 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.