Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 283 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 543,26 € | 59 543,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 434 € / mois | 170 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 662 680 € | 8 946 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 088 € | 8 490 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 896,67 € | 289 622,45 € | 7 858 603,33 € |
| Année 2 | 440 360,08 € | 274 159,04 € | 7 418 243,25 € |
| Année 3 | 456 386,23 € | 258 132,89 € | 6 961 857,02 € |
| Année 4 | 472 995,61 € | 241 523,51 € | 6 488 861,41 € |
| Année 5 | 490 209,47 € | 224 309,65 € | 5 998 651,94 € |
| Année 6 | 508 049,83 € | 206 469,29 € | 5 490 602,11 € |
| Année 7 | 526 539,44 € | 187 979,68 € | 4 964 062,67 € |
| Année 8 | 545 701,95 € | 168 817,17 € | 4 418 360,72 € |
| Année 9 | 565 561,84 € | 148 957,28 € | 3 852 798,88 € |
| Année 10 | 586 144,51 € | 128 374,61 € | 3 266 654,37 € |
| Année 11 | 607 476,23 € | 107 042,89 € | 2 659 178,14 € |
| Année 12 | 629 584,30 € | 84 934,82 € | 2 029 593,84 € |
| Année 13 | 652 496,96 € | 62 022,16 € | 1 377 096,88 € |
| Année 14 | 676 243,47 € | 38 275,65 € | 700 853,41 € |
| Année 15 | 700 853,41 € | 13 664,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 283 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 124 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 662 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 088 € (2,5%).