Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 383 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 262,07 € | 60 262,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 612 € / mois | 172 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 680 € | 9 054 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 588 € | 8 593 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 026,01 € | 293 118,83 € | 7 953 473,99 € |
| Année 2 | 445 676,08 € | 277 468,76 € | 7 507 797,91 € |
| Année 3 | 461 895,70 € | 261 249,14 € | 7 045 902,21 € |
| Année 4 | 478 705,61 € | 244 439,23 € | 6 567 196,60 € |
| Année 5 | 496 127,29 € | 227 017,55 € | 6 071 069,31 € |
| Année 6 | 514 183,00 € | 208 961,84 € | 5 556 886,31 € |
| Année 7 | 532 895,83 € | 190 249,01 € | 5 023 990,48 € |
| Année 8 | 552 289,64 € | 170 855,20 € | 4 471 700,84 € |
| Année 9 | 572 389,31 € | 150 755,53 € | 3 899 311,53 € |
| Année 10 | 593 220,42 € | 129 924,42 € | 3 306 091,11 € |
| Année 11 | 614 809,67 € | 108 335,17 € | 2 691 281,44 € |
| Année 12 | 637 184,61 € | 85 960,23 € | 2 054 096,83 € |
| Année 13 | 660 373,87 € | 62 770,97 € | 1 393 722,96 € |
| Année 14 | 684 407,04 € | 38 737,80 € | 709 315,92 € |
| Année 15 | 709 315,92 € | 13 829,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 383 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 177 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 602 € pour cette enveloppe de financement.