Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 483 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 980,89 € | 60 980,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 791 € / mois | 174 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 680 € | 9 162 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 088 € | 8 695 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 155,47 € | 296 615,21 € | 8 048 344,53 € |
| Année 2 | 450 992,22 € | 280 778,46 € | 7 597 352,31 € |
| Année 3 | 467 405,31 € | 264 365,37 € | 7 129 947,00 € |
| Année 4 | 484 415,74 € | 247 354,94 € | 6 645 531,26 € |
| Année 5 | 502 045,22 € | 229 725,46 € | 6 143 486,04 € |
| Année 6 | 520 316,31 € | 211 454,37 € | 5 623 169,73 € |
| Année 7 | 539 252,33 € | 192 518,35 € | 5 083 917,40 € |
| Année 8 | 558 877,50 € | 172 893,18 € | 4 525 039,90 € |
| Année 9 | 579 216,90 € | 152 553,78 € | 3 945 823,00 € |
| Année 10 | 600 296,50 € | 131 474,18 € | 3 345 526,50 € |
| Année 11 | 622 143,28 € | 109 627,40 € | 2 723 383,22 € |
| Année 12 | 644 785,14 € | 86 985,54 € | 2 078 598,08 € |
| Année 13 | 668 250,99 € | 63 519,69 € | 1 410 347,09 € |
| Année 14 | 692 570,85 € | 39 199,83 € | 717 776,24 € |
| Année 15 | 717 776,24 € | 13 994,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 483 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.