Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 433 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 621,48 € | 60 621,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 701 € / mois | 173 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 680 € | 9 108 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 838 € | 8 644 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 590,73 € | 294 867,03 € | 8 000 909,27 € |
| Année 2 | 448 334,13 € | 279 123,63 € | 7 552 575,14 € |
| Année 3 | 464 650,50 € | 262 807,26 € | 7 087 924,64 € |
| Année 4 | 481 560,67 € | 245 897,09 € | 6 606 363,97 € |
| Année 5 | 499 086,25 € | 228 371,51 € | 6 107 277,72 € |
| Année 6 | 517 249,63 € | 210 208,13 € | 5 590 028,09 € |
| Année 7 | 536 074,06 € | 191 383,70 € | 5 053 954,03 € |
| Année 8 | 555 583,57 € | 171 874,19 € | 4 498 370,46 € |
| Année 9 | 575 803,10 € | 151 654,66 € | 3 922 567,36 € |
| Année 10 | 596 758,46 € | 130 699,30 € | 3 325 808,90 € |
| Année 11 | 618 476,47 € | 108 981,29 € | 2 707 332,43 € |
| Année 12 | 640 984,87 € | 86 472,89 € | 2 066 347,56 € |
| Année 13 | 664 312,42 € | 63 145,34 € | 1 402 035,14 € |
| Année 14 | 688 488,95 € | 38 968,81 € | 713 546,19 € |
| Année 15 | 713 546,19 € | 13 912,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 433 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 204 €.