Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 433 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 694,55 € | 49 694,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 590 € / mois | 141 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 680 € | 9 108 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 838 € | 8 644 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 855,01 € | 305 479,59 € | 8 142 644,99 € |
| Année 2 | 301 740,86 € | 294 593,74 € | 7 840 904,13 € |
| Année 3 | 313 034,15 € | 283 300,45 € | 7 527 869,98 € |
| Année 4 | 324 750,10 € | 271 584,50 € | 7 203 119,88 € |
| Année 5 | 336 904,53 € | 259 430,07 € | 6 866 215,35 € |
| Année 6 | 349 513,90 € | 246 820,70 € | 6 516 701,45 € |
| Année 7 | 362 595,19 € | 233 739,41 € | 6 154 106,26 € |
| Année 8 | 376 166,07 € | 220 168,53 € | 5 777 940,19 € |
| Année 9 | 390 244,85 € | 206 089,75 € | 5 387 695,34 € |
| Année 10 | 404 850,58 € | 191 484,02 € | 4 982 844,76 € |
| Année 11 | 420 002,97 € | 176 331,63 € | 4 562 841,79 € |
| Année 12 | 435 722,45 € | 160 612,15 € | 4 127 119,34 € |
| Année 13 | 452 030,28 € | 144 304,32 € | 3 675 089,06 € |
| Année 14 | 468 948,46 € | 127 386,14 € | 3 206 140,60 € |
| Année 15 | 486 499,83 € | 109 834,77 € | 2 719 640,77 € |
| Année 16 | 504 708,11 € | 91 626,49 € | 2 214 932,66 € |
| Année 17 | 523 597,86 € | 72 736,74 € | 1 691 334,80 € |
| Année 18 | 543 194,59 € | 53 140,01 € | 1 148 140,21 € |
| Année 19 | 563 524,78 € | 32 809,82 € | 584 615,43 € |
| Année 20 | 584 615,43 € | 11 718,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 433 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 984 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 674 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.