Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 105,30 € | 49 105,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 804 € / mois | 140 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 680 € | 9 000 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 338 € | 8 541 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 406,21 € | 301 857,39 € | 8 046 093,79 € |
| Année 2 | 298 163,00 € | 291 100,60 € | 7 747 930,79 € |
| Année 3 | 309 322,37 € | 279 941,23 € | 7 438 608,42 € |
| Année 4 | 320 899,40 € | 268 364,20 € | 7 117 709,02 € |
| Année 5 | 332 909,73 € | 256 353,87 € | 6 784 799,29 € |
| Année 6 | 345 369,56 € | 243 894,04 € | 6 439 429,73 € |
| Année 7 | 358 295,78 € | 230 967,82 € | 6 081 133,95 € |
| Année 8 | 371 705,71 € | 217 557,89 € | 5 709 428,24 € |
| Année 9 | 385 617,59 € | 203 646,01 € | 5 323 810,65 € |
| Année 10 | 400 050,11 € | 189 213,49 € | 4 923 760,54 € |
| Année 11 | 415 022,83 € | 174 240,77 € | 4 508 737,71 € |
| Année 12 | 430 555,91 € | 158 707,69 € | 4 078 181,80 € |
| Année 13 | 446 670,36 € | 142 593,24 € | 3 631 511,44 € |
| Année 14 | 463 387,94 € | 125 875,66 € | 3 168 123,50 € |
| Année 15 | 480 731,20 € | 108 532,40 € | 2 687 392,30 € |
| Année 16 | 498 723,56 € | 90 540,04 € | 2 188 668,74 € |
| Année 17 | 517 389,33 € | 71 874,27 € | 1 671 279,41 € |
| Année 18 | 536 753,71 € | 52 509,89 € | 1 134 525,70 € |
| Année 19 | 556 842,85 € | 32 420,75 € | 577 682,85 € |
| Année 20 | 577 682,85 € | 11 579,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 333 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 833 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 666 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 338 € (2,5%).