Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 399,92 € | 49 399,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 697 € / mois | 141 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 680 € | 9 054 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 588 € | 8 593 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 130,55 € | 303 668,49 € | 8 094 369,45 € |
| Année 2 | 299 951,89 € | 292 847,15 € | 7 794 417,56 € |
| Année 3 | 311 178,19 € | 281 620,85 € | 7 483 239,37 € |
| Année 4 | 322 824,69 € | 269 974,35 € | 7 160 414,68 € |
| Année 5 | 334 907,07 € | 257 891,97 € | 6 825 507,61 € |
| Année 6 | 347 441,67 € | 245 357,37 € | 6 478 065,94 € |
| Année 7 | 360 445,40 € | 232 353,64 € | 6 117 620,54 € |
| Année 8 | 373 935,82 € | 218 863,22 € | 5 743 684,72 € |
| Année 9 | 387 931,14 € | 204 867,90 € | 5 355 753,58 € |
| Année 10 | 402 450,27 € | 190 348,77 € | 4 953 303,31 € |
| Année 11 | 417 512,82 € | 175 286,22 € | 4 535 790,49 € |
| Année 12 | 433 139,09 € | 159 659,95 € | 4 102 651,40 € |
| Année 13 | 449 350,24 € | 143 448,80 € | 3 653 301,16 € |
| Année 14 | 466 168,11 € | 126 630,93 € | 3 187 133,05 € |
| Année 15 | 483 615,42 € | 109 183,62 € | 2 703 517,63 € |
| Année 16 | 501 715,72 € | 91 083,32 € | 2 201 801,91 € |
| Année 17 | 520 493,48 € | 72 305,56 € | 1 681 308,43 € |
| Année 18 | 539 974,04 € | 52 825,00 € | 1 141 334,39 € |
| Année 19 | 560 183,69 € | 32 615,35 € | 581 150,70 € |
| Année 20 | 581 150,70 € | 11 649,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 383 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.