Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 304 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 934,41 € | 48 934,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 286 € / mois | 139 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 360 € | 8 968 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 613 € | 8 512 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 304 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 405,99 € | 300 806,93 € | 8 018 094,01 € |
| Année 2 | 297 125,34 € | 290 087,58 € | 7 720 968,67 € |
| Année 3 | 308 245,87 € | 278 967,05 € | 7 412 722,80 € |
| Année 4 | 319 782,60 € | 267 430,32 € | 7 092 940,20 € |
| Année 5 | 331 751,15 € | 255 461,77 € | 6 761 189,05 € |
| Année 6 | 344 167,61 € | 243 045,31 € | 6 417 021,44 € |
| Année 7 | 357 048,79 € | 230 164,13 € | 6 059 972,65 € |
| Année 8 | 370 412,09 € | 216 800,83 € | 5 689 560,56 € |
| Année 9 | 384 275,53 € | 202 937,39 € | 5 305 285,03 € |
| Année 10 | 398 657,86 € | 188 555,06 € | 4 906 627,17 € |
| Année 11 | 413 578,45 € | 173 634,47 € | 4 493 048,72 € |
| Année 12 | 429 057,49 € | 158 155,43 € | 4 063 991,23 € |
| Année 13 | 445 115,84 € | 142 097,08 € | 3 618 875,39 € |
| Année 14 | 461 775,26 € | 125 437,66 € | 3 157 100,13 € |
| Année 15 | 479 058,12 € | 108 154,80 € | 2 678 042,01 € |
| Année 16 | 496 987,90 € | 90 225,02 € | 2 181 054,11 € |
| Année 17 | 515 588,70 € | 71 624,22 € | 1 665 465,41 € |
| Année 18 | 534 885,68 € | 52 327,24 € | 1 130 579,73 € |
| Année 19 | 554 904,89 € | 32 308,03 € | 575 674,84 € |
| Année 20 | 575 674,84 € | 11 539,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 304 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 654 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 813 €.