Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 523,67 € | 49 523,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 072 € / mois | 141 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 360 € | 9 076 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 113 € | 8 614 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 854,89 € | 304 429,15 € | 8 114 645,11 € |
| Année 2 | 300 703,33 € | 293 580,71 € | 7 813 941,78 € |
| Année 3 | 311 957,77 € | 282 326,27 € | 7 501 984,01 € |
| Année 4 | 323 633,46 € | 270 650,58 € | 7 178 350,55 € |
| Année 5 | 335 746,08 € | 258 537,96 € | 6 842 604,47 € |
| Année 6 | 348 312,07 € | 245 971,97 € | 6 494 292,40 € |
| Année 7 | 361 348,39 € | 232 935,65 € | 6 132 944,01 € |
| Année 8 | 374 872,61 € | 219 411,43 € | 5 758 071,40 € |
| Année 9 | 388 903,00 € | 205 381,04 € | 5 369 168,40 € |
| Année 10 | 403 458,49 € | 190 825,55 € | 4 965 709,91 € |
| Année 11 | 418 558,76 € | 175 725,28 € | 4 547 151,15 € |
| Année 12 | 434 224,22 € | 160 059,82 € | 4 112 926,93 € |
| Année 13 | 450 475,95 € | 143 808,09 € | 3 662 450,98 € |
| Année 14 | 467 335,93 € | 126 948,11 € | 3 195 115,05 € |
| Année 15 | 484 826,97 € | 109 457,07 € | 2 710 288,08 € |
| Année 16 | 502 972,65 € | 91 311,39 € | 2 207 315,43 € |
| Année 17 | 521 797,41 € | 72 486,63 € | 1 685 518,02 € |
| Année 18 | 541 326,79 € | 52 957,25 € | 1 144 191,23 € |
| Année 19 | 561 587,08 € | 32 696,96 € | 582 604,15 € |
| Année 20 | 582 604,15 € | 11 678,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 404 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 496 €.