Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 404 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 210,16 € | 43 210,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 940 € / mois | 123 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 360 € | 9 076 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 113 € | 8 614 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 404 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 884,97 € | 311 636,95 € | 8 197 615,03 € |
| Année 2 | 214 777,90 € | 303 744,02 € | 7 982 837,13 € |
| Année 3 | 222 971,93 € | 295 549,99 € | 7 759 865,20 € |
| Année 4 | 231 478,60 € | 287 043,32 € | 7 528 386,60 € |
| Année 5 | 240 309,83 € | 278 212,09 € | 7 288 076,77 € |
| Année 6 | 249 477,98 € | 269 043,94 € | 7 038 598,79 € |
| Année 7 | 258 995,86 € | 259 526,06 € | 6 779 602,93 € |
| Année 8 | 268 876,89 € | 249 645,03 € | 6 510 726,04 € |
| Année 9 | 279 134,90 € | 239 387,02 € | 6 231 591,14 € |
| Année 10 | 289 784,25 € | 228 737,67 € | 5 941 806,89 € |
| Année 11 | 300 839,91 € | 217 682,01 € | 5 640 966,98 € |
| Année 12 | 312 317,34 € | 206 204,58 € | 5 328 649,64 € |
| Année 13 | 324 232,62 € | 194 289,30 € | 5 004 417,02 € |
| Année 14 | 336 602,55 € | 181 919,37 € | 4 667 814,47 € |
| Année 15 | 349 444,34 € | 169 077,58 € | 4 318 370,13 € |
| Année 16 | 362 776,11 € | 155 745,81 € | 3 955 594,02 € |
| Année 17 | 376 616,49 € | 141 905,43 € | 3 578 977,53 € |
| Année 18 | 390 984,89 € | 127 537,03 € | 3 187 992,64 € |
| Année 19 | 405 901,48 € | 112 620,44 € | 2 782 091,16 € |
| Année 20 | 421 387,14 € | 97 134,78 € | 2 360 704,02 € |
| Année 21 | 437 463,60 € | 81 058,32 € | 1 923 240,42 € |
| Année 22 | 454 153,39 € | 64 368,53 € | 1 469 087,03 € |
| Année 23 | 471 479,93 € | 47 041,99 € | 997 607,10 € |
| Année 24 | 489 467,51 € | 29 054,41 € | 508 139,59 € |
| Année 25 | 508 139,59 € | 10 380,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 404 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 458 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 840 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 672 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 113 € (2,5%).