Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 317 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 787,65 € | 59 787,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 175 € / mois | 170 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 400 € | 8 982 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 938 € | 8 525 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 317 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 317 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 640,57 € | 290 811,23 € | 7 890 859,43 € |
| Année 2 | 442 167,44 € | 275 284,36 € | 7 448 691,99 € |
| Année 3 | 458 259,39 € | 259 192,41 € | 6 990 432,60 € |
| Année 4 | 474 936,95 € | 242 514,85 € | 6 515 495,65 € |
| Année 5 | 492 221,44 € | 225 230,36 € | 6 023 274,21 € |
| Année 6 | 510 135,02 € | 207 316,78 € | 5 513 139,19 € |
| Année 7 | 528 700,54 € | 188 751,26 € | 4 984 438,65 € |
| Année 8 | 547 941,69 € | 169 510,11 € | 4 436 496,96 € |
| Année 9 | 567 883,08 € | 149 568,72 € | 3 868 613,88 € |
| Année 10 | 588 550,23 € | 128 901,57 € | 3 280 063,65 € |
| Année 11 | 609 969,52 € | 107 482,28 € | 2 670 094,13 € |
| Année 12 | 632 168,32 € | 85 283,48 € | 2 037 925,81 € |
| Année 13 | 655 175,01 € | 62 276,79 € | 1 382 750,80 € |
| Année 14 | 679 018,98 € | 38 432,82 € | 703 731,82 € |
| Année 15 | 703 731,82 € | 13 721,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 317 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 822 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 665 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 938 € (2,5%).