Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 367 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 147,06 € | 60 147,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 264 € / mois | 171 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 400 € | 9 036 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 188 € | 8 576 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 205,31 € | 292 559,41 € | 7 938 294,69 € |
| Année 2 | 444 825,50 € | 276 939,22 € | 7 493 469,19 € |
| Année 3 | 461 014,18 € | 260 750,54 € | 7 032 455,01 € |
| Année 4 | 477 792,01 € | 243 972,71 € | 6 554 663,00 € |
| Année 5 | 495 180,45 € | 226 584,27 € | 6 059 482,55 € |
| Année 6 | 513 201,68 € | 208 563,04 € | 5 546 280,87 € |
| Année 7 | 531 878,78 € | 189 885,94 € | 5 014 402,09 € |
| Année 8 | 551 235,62 € | 170 529,10 € | 4 463 166,47 € |
| Année 9 | 571 296,88 € | 150 467,84 € | 3 891 869,59 € |
| Année 10 | 592 088,27 € | 129 676,45 € | 3 299 781,32 € |
| Année 11 | 613 636,31 € | 108 128,41 € | 2 686 145,01 € |
| Année 12 | 635 968,56 € | 85 796,16 € | 2 050 176,45 € |
| Année 13 | 659 113,55 € | 62 651,17 € | 1 391 062,90 € |
| Année 14 | 683 100,87 € | 38 663,85 € | 707 962,03 € |
| Année 15 | 707 962,03 € | 13 803,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 367 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 171 849 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 188 € (2,5%).