Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 367 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 918,51 € | 40 918,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 995 € / mois | 116 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 400 € | 9 036 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 188 € | 8 576 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 367 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 305,76 € | 348 716,36 € | 8 225 194,24 € |
| Année 2 | 148 399,02 € | 342 623,10 € | 8 076 795,22 € |
| Année 3 | 154 753,17 € | 336 268,95 € | 7 922 042,05 € |
| Année 4 | 161 379,38 € | 329 642,74 € | 7 760 662,67 € |
| Année 5 | 168 289,35 € | 322 732,77 € | 7 592 373,32 € |
| Année 6 | 175 495,15 € | 315 526,97 € | 7 416 878,17 € |
| Année 7 | 183 009,51 € | 308 012,61 € | 7 233 868,66 € |
| Année 8 | 190 845,61 € | 300 176,51 € | 7 043 023,05 € |
| Année 9 | 199 017,23 € | 292 004,89 € | 6 844 005,82 € |
| Année 10 | 207 538,76 € | 283 483,36 € | 6 636 467,06 € |
| Année 11 | 216 425,15 € | 274 596,97 € | 6 420 041,91 € |
| Année 12 | 225 692,04 € | 265 330,08 € | 6 194 349,87 € |
| Année 13 | 235 355,74 € | 255 666,38 € | 5 958 994,13 € |
| Année 14 | 245 433,19 € | 245 588,93 € | 5 713 560,94 € |
| Année 15 | 255 942,15 € | 235 079,97 € | 5 457 618,79 € |
| Année 16 | 266 901,08 € | 224 121,04 € | 5 190 717,71 € |
| Année 17 | 278 329,25 € | 212 692,87 € | 4 912 388,46 € |
| Année 18 | 290 246,77 € | 200 775,35 € | 4 622 141,69 € |
| Année 19 | 302 674,55 € | 188 347,57 € | 4 319 467,14 € |
| Année 20 | 315 634,48 € | 175 387,64 € | 4 003 832,66 € |
| Année 21 | 329 149,30 € | 161 872,82 € | 3 674 683,36 € |
| Année 22 | 343 242,83 € | 147 779,29 € | 3 331 440,53 € |
| Année 23 | 357 939,80 € | 133 082,32 € | 2 973 500,73 € |
| Année 24 | 373 266,09 € | 117 756,03 € | 2 600 234,64 € |
| Année 25 | 389 248,57 € | 101 773,55 € | 2 210 986,07 € |
| Année 26 | 405 915,43 € | 85 106,69 € | 1 805 070,64 € |
| Année 27 | 423 295,91 € | 67 726,21 € | 1 381 774,73 € |
| Année 28 | 441 420,61 € | 49 601,51 € | 940 354,12 € |
| Année 29 | 460 321,34 € | 30 700,78 € | 480 032,78 € |
| Année 30 | 480 032,78 € | 10 990,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 367 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 910 €.