Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 305,64 € | 49 305,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 411 € / mois | 140 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 400 € | 9 036 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 188 € | 8 576 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 578,76 € | 303 088,92 € | 8 078 921,24 € |
| Année 2 | 299 379,40 € | 292 288,28 € | 7 779 541,84 € |
| Année 3 | 310 584,29 € | 281 083,39 € | 7 468 957,55 € |
| Année 4 | 322 208,58 € | 269 459,10 € | 7 146 748,97 € |
| Année 5 | 334 267,90 € | 257 399,78 € | 6 812 481,07 € |
| Année 6 | 346 778,56 € | 244 889,12 € | 6 465 702,51 € |
| Année 7 | 359 757,49 € | 231 910,19 € | 6 105 945,02 € |
| Année 8 | 373 222,15 € | 218 445,53 € | 5 732 722,87 € |
| Année 9 | 387 190,78 € | 204 476,90 € | 5 345 532,09 € |
| Année 10 | 401 682,18 € | 189 985,50 € | 4 943 849,91 € |
| Année 11 | 416 715,99 € | 174 951,69 € | 4 527 133,92 € |
| Année 12 | 432 312,45 € | 159 355,23 € | 4 094 821,47 € |
| Année 13 | 448 492,64 € | 143 175,04 € | 3 646 328,83 € |
| Année 14 | 465 278,41 € | 126 389,27 € | 3 181 050,42 € |
| Année 15 | 482 692,44 € | 108 975,24 € | 2 698 357,98 € |
| Année 16 | 500 758,21 € | 90 909,47 € | 2 197 599,77 € |
| Année 17 | 519 500,11 € | 72 167,57 € | 1 678 099,66 € |
| Année 18 | 538 943,50 € | 52 724,18 € | 1 139 156,16 € |
| Année 19 | 559 114,56 € | 32 553,12 € | 580 041,60 € |
| Année 20 | 580 041,60 € | 11 627,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 367 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 836 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 410 € pour cette enveloppe de financement.