Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 417 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 600,27 € | 49 600,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 304 € / mois | 141 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 400 € | 9 090 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 438 € | 8 627 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 417 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 303,20 € | 304 900,04 € | 8 127 196,80 € |
| Année 2 | 301 168,40 € | 294 034,84 € | 7 826 028,40 € |
| Année 3 | 312 440,26 € | 282 762,98 € | 7 513 588,14 € |
| Année 4 | 324 134,00 € | 271 069,24 € | 7 189 454,14 € |
| Année 5 | 336 265,38 € | 258 937,86 € | 6 853 188,76 € |
| Année 6 | 348 850,80 € | 246 352,44 € | 6 504 337,96 € |
| Année 7 | 361 907,26 € | 233 295,98 € | 6 142 430,70 € |
| Année 8 | 375 452,40 € | 219 750,84 € | 5 766 978,30 € |
| Année 9 | 389 504,48 € | 205 698,76 € | 5 377 473,82 € |
| Année 10 | 404 082,51 € | 191 120,73 € | 4 973 391,31 € |
| Année 11 | 419 206,13 € | 175 997,11 € | 4 554 185,18 € |
| Année 12 | 434 895,80 € | 160 307,44 € | 4 119 289,38 € |
| Année 13 | 451 172,69 € | 144 030,55 € | 3 668 116,69 € |
| Année 14 | 468 058,76 € | 127 144,48 € | 3 200 057,93 € |
| Année 15 | 485 576,84 € | 109 626,40 € | 2 714 481,09 € |
| Année 16 | 503 750,55 € | 91 452,69 € | 2 210 730,54 € |
| Année 17 | 522 604,47 € | 72 598,77 € | 1 688 126,07 € |
| Année 18 | 542 164,03 € | 53 039,21 € | 1 145 962,04 € |
| Année 19 | 562 455,66 € | 32 747,58 € | 583 506,38 € |
| Année 20 | 583 506,38 € | 11 696,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 417 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.