Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 323 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 793,71 € | 42 793,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 678 € / mois | 122 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 880 € | 8 989 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 088 € | 8 531 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 323 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 891,03 € | 308 633,49 € | 8 118 608,97 € |
| Année 2 | 212 707,89 € | 300 816,63 € | 7 905 901,08 € |
| Année 3 | 220 822,96 € | 292 701,56 € | 7 685 078,12 € |
| Année 4 | 229 247,65 € | 284 276,87 € | 7 455 830,47 € |
| Année 5 | 237 993,73 € | 275 530,79 € | 7 217 836,74 € |
| Année 6 | 247 073,50 € | 266 451,02 € | 6 970 763,24 € |
| Année 7 | 256 499,67 € | 257 024,85 € | 6 714 263,57 € |
| Année 8 | 266 285,48 € | 247 239,04 € | 6 447 978,09 € |
| Année 9 | 276 444,62 € | 237 079,90 € | 6 171 533,47 € |
| Année 10 | 286 991,33 € | 226 533,19 € | 5 884 542,14 € |
| Année 11 | 297 940,43 € | 215 584,09 € | 5 586 601,71 € |
| Année 12 | 309 307,23 € | 204 217,29 € | 5 277 294,48 € |
| Année 13 | 321 107,71 € | 192 416,81 € | 4 956 186,77 € |
| Année 14 | 333 358,39 € | 180 166,13 € | 4 622 828,38 € |
| Année 15 | 346 076,44 € | 167 448,08 € | 4 276 751,94 € |
| Année 16 | 359 279,70 € | 154 244,82 € | 3 917 472,24 € |
| Année 17 | 372 986,70 € | 140 537,82 € | 3 544 485,54 € |
| Année 18 | 387 216,60 € | 126 307,92 € | 3 157 268,94 € |
| Année 19 | 401 989,41 € | 111 535,11 € | 2 755 279,53 € |
| Année 20 | 417 325,82 € | 96 198,70 € | 2 337 953,71 € |
| Année 21 | 433 247,34 € | 80 277,18 € | 1 904 706,37 € |
| Année 22 | 449 776,30 € | 63 748,22 € | 1 454 930,07 € |
| Année 23 | 466 935,84 € | 46 588,68 € | 987 994,23 € |
| Année 24 | 484 750,07 € | 28 774,45 € | 503 244,16 € |
| Année 25 | 503 244,16 € | 10 280,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 323 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 665 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 088 € (2,5%).