Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 049,32 € | 49 049,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 634 € / mois | 140 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 665 920 € | 8 989 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 100 € | 8 532 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 078,58 € | 301 513,26 € | 8 036 921,42 € |
| Année 2 | 297 823,10 € | 290 768,74 € | 7 739 098,32 € |
| Année 3 | 308 969,75 € | 279 622,09 € | 7 430 128,57 € |
| Année 4 | 320 533,56 € | 268 058,28 € | 7 109 595,01 € |
| Année 5 | 332 530,21 € | 256 061,63 € | 6 777 064,80 € |
| Année 6 | 344 975,84 € | 243 616,00 € | 6 432 088,96 € |
| Année 7 | 357 887,30 € | 230 704,54 € | 6 074 201,66 € |
| Année 8 | 371 281,97 € | 217 309,87 € | 5 702 919,69 € |
| Année 9 | 385 177,96 € | 203 413,88 € | 5 317 741,73 € |
| Année 10 | 399 594,04 € | 188 997,80 € | 4 918 147,69 € |
| Année 11 | 414 549,68 € | 174 042,16 € | 4 503 598,01 € |
| Année 12 | 430 065,07 € | 158 526,77 € | 4 073 532,94 € |
| Année 13 | 446 161,15 € | 142 430,69 € | 3 627 371,79 € |
| Année 14 | 462 859,66 € | 125 732,18 € | 3 164 512,13 € |
| Année 15 | 480 183,15 € | 108 408,69 € | 2 684 328,98 € |
| Année 16 | 498 155,01 € | 90 436,83 € | 2 186 173,97 € |
| Année 17 | 516 799,50 € | 71 792,34 € | 1 669 374,47 € |
| Année 18 | 536 141,77 € | 52 450,07 € | 1 133 232,70 € |
| Année 19 | 556 207,99 € | 32 383,85 € | 577 024,71 € |
| Année 20 | 577 024,71 € | 11 566,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 324 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 141 €.