Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 343,94 € | 49 343,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 527 € / mois | 140 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 920 € | 9 043 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 350 € | 8 583 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 802,91 € | 303 324,37 € | 8 085 197,09 € |
| Année 2 | 299 611,96 € | 292 515,32 € | 7 785 585,13 € |
| Année 3 | 310 825,57 € | 281 301,71 € | 7 474 759,56 € |
| Année 4 | 322 458,85 € | 269 668,43 € | 7 152 300,71 € |
| Année 5 | 334 527,54 € | 257 599,74 € | 6 817 773,17 € |
| Année 6 | 347 047,96 € | 245 079,32 € | 6 470 725,21 € |
| Année 7 | 360 036,92 € | 232 090,36 € | 6 110 688,29 € |
| Année 8 | 373 512,05 € | 218 615,23 € | 5 737 176,24 € |
| Année 9 | 387 491,52 € | 204 635,76 € | 5 349 684,72 € |
| Année 10 | 401 994,19 € | 190 133,09 € | 4 947 690,53 € |
| Année 11 | 417 039,65 € | 175 087,63 € | 4 530 650,88 € |
| Année 12 | 432 648,22 € | 159 479,06 € | 4 098 002,66 € |
| Année 13 | 448 841,00 € | 143 286,28 € | 3 649 161,66 € |
| Année 14 | 465 639,82 € | 126 487,46 € | 3 183 521,84 € |
| Année 15 | 483 067,36 € | 109 059,92 € | 2 700 454,48 € |
| Année 16 | 501 147,16 € | 90 980,12 € | 2 199 307,32 € |
| Année 17 | 519 903,66 € | 72 223,62 € | 1 679 403,66 € |
| Année 18 | 539 362,12 € | 52 765,16 € | 1 140 041,54 € |
| Année 19 | 559 548,86 € | 32 578,42 € | 580 492,68 € |
| Année 20 | 580 492,68 € | 11 636,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 374 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 983 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 350 € (2,5%).