Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 933,20 € | 49 933,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 313 € / mois | 142 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 920 € | 9 151 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 850 € | 8 685 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 251,81 € | 306 946,59 € | 8 181 748,19 € |
| Année 2 | 303 189,95 € | 296 008,45 € | 7 878 558,24 € |
| Année 3 | 314 537,46 € | 284 660,94 € | 7 564 020,78 € |
| Année 4 | 326 309,68 € | 272 888,72 € | 7 237 711,10 € |
| Année 5 | 338 522,50 € | 260 675,90 € | 6 899 188,60 € |
| Année 6 | 351 192,42 € | 248 005,98 € | 6 547 996,18 € |
| Année 7 | 364 336,53 € | 234 861,87 € | 6 183 659,65 € |
| Année 8 | 377 972,59 € | 221 225,81 € | 5 805 687,06 € |
| Année 9 | 392 118,98 € | 207 079,42 € | 5 413 568,08 € |
| Année 10 | 406 794,85 € | 192 403,55 € | 5 006 773,23 € |
| Année 11 | 422 020,02 € | 177 178,38 € | 4 584 753,21 € |
| Année 12 | 437 814,97 € | 161 383,43 € | 4 146 938,24 € |
| Année 13 | 454 201,10 € | 144 997,30 € | 3 692 737,14 € |
| Année 14 | 471 200,53 € | 127 997,87 € | 3 221 536,61 € |
| Année 15 | 488 836,18 € | 110 362,22 € | 2 732 700,43 € |
| Année 16 | 507 131,91 € | 92 066,49 € | 2 225 568,52 € |
| Année 17 | 526 112,38 € | 73 086,02 € | 1 699 456,14 € |
| Année 18 | 545 803,23 € | 53 395,17 € | 1 153 652,91 € |
| Année 19 | 566 231,05 € | 32 967,35 € | 587 421,86 € |
| Année 20 | 587 421,86 € | 11 774,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 474 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 666 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 688 € pour cette enveloppe de financement.