Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 524 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 227,82 € | 50 227,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 206 € / mois | 143 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 920 € | 9 205 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 100 € | 8 737 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 976,14 € | 308 757,70 € | 8 230 023,86 € |
| Année 2 | 304 978,81 € | 297 755,03 € | 7 925 045,05 € |
| Année 3 | 316 393,27 € | 286 340,57 € | 7 608 651,78 € |
| Année 4 | 328 234,95 € | 274 498,89 € | 7 280 416,83 € |
| Année 5 | 340 519,83 € | 262 214,01 € | 6 939 897,00 € |
| Année 6 | 353 264,51 € | 249 469,33 € | 6 586 632,49 € |
| Année 7 | 366 486,16 € | 236 247,68 € | 6 220 146,33 € |
| Année 8 | 380 202,67 € | 222 531,17 € | 5 839 943,66 € |
| Année 9 | 394 432,53 € | 208 301,31 € | 5 445 511,13 € |
| Année 10 | 409 195,02 € | 193 538,82 € | 5 036 316,11 € |
| Année 11 | 424 509,98 € | 178 223,86 € | 4 611 806,13 € |
| Année 12 | 440 398,14 € | 162 335,70 € | 4 171 407,99 € |
| Année 13 | 456 880,97 € | 145 852,87 € | 3 714 527,02 € |
| Année 14 | 473 980,69 € | 128 753,15 € | 3 240 546,33 € |
| Année 15 | 491 720,40 € | 111 013,44 € | 2 748 825,93 € |
| Année 16 | 510 124,06 € | 92 609,78 € | 2 238 701,87 € |
| Année 17 | 529 216,51 € | 73 517,33 € | 1 709 485,36 € |
| Année 18 | 549 023,52 € | 53 710,32 € | 1 160 461,84 € |
| Année 19 | 569 571,89 € | 33 161,95 € | 590 889,95 € |
| Année 20 | 590 889,95 € | 11 844,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 524 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 508 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.