Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 522,45 € | 50 522,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 098 € / mois | 144 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 920 € | 9 259 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 350 € | 8 788 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 700,59 € | 310 568,81 € | 8 278 299,41 € |
| Année 2 | 306 767,82 € | 299 501,58 € | 7 971 531,59 € |
| Année 3 | 318 249,23 € | 288 020,17 € | 7 653 282,36 € |
| Année 4 | 330 160,36 € | 276 109,04 € | 7 323 122,00 € |
| Année 5 | 342 517,33 € | 263 752,07 € | 6 980 604,67 € |
| Année 6 | 355 336,74 € | 250 932,66 € | 6 625 267,93 € |
| Année 7 | 368 635,93 € | 237 633,47 € | 6 256 632,00 € |
| Année 8 | 382 432,93 € | 223 836,47 € | 5 874 199,07 € |
| Année 9 | 396 746,28 € | 209 523,12 € | 5 477 452,79 € |
| Année 10 | 411 595,33 € | 194 674,07 € | 5 065 857,46 € |
| Année 11 | 427 000,12 € | 179 269,28 € | 4 638 857,34 € |
| Année 12 | 442 981,47 € | 163 287,93 € | 4 195 875,87 € |
| Année 13 | 459 561,01 € | 146 708,39 € | 3 736 314,86 € |
| Année 14 | 476 761,05 € | 129 508,35 € | 3 259 553,81 € |
| Année 15 | 494 604,80 € | 111 664,60 € | 2 764 949,01 € |
| Année 16 | 513 116,41 € | 93 152,99 € | 2 251 832,60 € |
| Année 17 | 532 320,89 € | 73 948,51 € | 1 719 511,71 € |
| Année 18 | 552 244,10 € | 54 025,30 € | 1 167 267,61 € |
| Année 19 | 572 912,99 € | 33 356,41 € | 594 354,62 € |
| Année 20 | 594 354,62 € | 11 913,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 574 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.