Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 928,33 € | 41 928,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 056 € / mois | 119 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 920 € | 9 259 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 350 € | 8 788 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 817,71 € | 357 322,25 € | 8 428 182,29 € |
| Année 2 | 152 061,33 € | 351 078,63 € | 8 276 120,96 € |
| Année 3 | 158 572,30 € | 344 567,66 € | 8 117 548,66 € |
| Année 4 | 165 362,02 € | 337 777,94 € | 7 952 186,64 € |
| Année 5 | 172 442,51 € | 330 697,45 € | 7 779 744,13 € |
| Année 6 | 179 826,16 € | 323 313,80 € | 7 599 917,97 € |
| Année 7 | 187 525,96 € | 315 614,00 € | 7 412 392,01 € |
| Année 8 | 195 555,46 € | 307 584,50 € | 7 216 836,55 € |
| Année 9 | 203 928,73 € | 299 211,23 € | 7 012 907,82 € |
| Année 10 | 212 660,57 € | 290 479,39 € | 6 800 247,25 € |
| Année 11 | 221 766,25 € | 281 373,71 € | 6 578 481,00 € |
| Année 12 | 231 261,85 € | 271 878,11 € | 6 347 219,15 € |
| Année 13 | 241 164,03 € | 261 975,93 € | 6 106 055,12 € |
| Année 14 | 251 490,19 € | 251 649,77 € | 5 854 564,93 € |
| Année 15 | 262 258,47 € | 240 881,49 € | 5 592 306,46 € |
| Année 16 | 273 487,89 € | 229 652,07 € | 5 318 818,57 € |
| Année 17 | 285 198,09 € | 217 941,87 € | 5 033 620,48 € |
| Année 18 | 297 409,69 € | 205 730,27 € | 4 736 210,79 € |
| Année 19 | 310 144,18 € | 192 995,78 € | 4 426 066,61 € |
| Année 20 | 323 423,97 € | 179 715,99 € | 4 102 642,64 € |
| Année 21 | 337 272,31 € | 165 867,65 € | 3 765 370,33 € |
| Année 22 | 351 713,64 € | 151 426,32 € | 3 413 656,69 € |
| Année 23 | 366 773,32 € | 136 366,64 € | 3 046 883,37 € |
| Année 24 | 382 477,82 € | 120 662,14 € | 2 664 405,55 € |
| Année 25 | 398 854,75 € | 104 285,21 € | 2 265 550,80 € |
| Année 26 | 415 932,92 € | 87 207,04 € | 1 849 617,88 € |
| Année 27 | 433 742,33 € | 69 397,63 € | 1 415 875,55 € |
| Année 28 | 452 314,34 € | 50 825,62 € | 963 561,21 € |
| Année 29 | 471 681,53 € | 31 458,43 € | 491 879,68 € |
| Année 30 | 491 879,68 € | 11 261,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 574 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.