Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 631,42 € | 61 631,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 762 € / mois | 176 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 920 € | 9 259 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 350 € | 8 788 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 797,61 € | 299 779,43 € | 8 134 202,39 € |
| Année 2 | 455 803,27 € | 283 773,77 € | 7 678 399,12 € |
| Année 3 | 472 391,47 € | 267 185,57 € | 7 206 007,65 € |
| Année 4 | 489 583,38 € | 249 993,66 € | 6 716 424,27 € |
| Année 5 | 507 400,94 € | 232 176,10 € | 6 209 023,33 € |
| Année 6 | 525 866,92 € | 213 710,12 € | 5 683 156,41 € |
| Année 7 | 545 004,95 € | 194 572,09 € | 5 138 151,46 € |
| Année 8 | 564 839,49 € | 174 737,55 € | 4 573 311,97 € |
| Année 9 | 585 395,85 € | 154 181,19 € | 3 987 916,12 € |
| Année 10 | 606 700,33 € | 132 876,71 € | 3 381 215,79 € |
| Année 11 | 628 780,15 € | 110 796,89 € | 2 752 435,64 € |
| Année 12 | 651 663,54 € | 87 913,50 € | 2 100 772,10 € |
| Année 13 | 675 379,75 € | 64 197,29 € | 1 425 392,35 € |
| Année 14 | 699 959,03 € | 39 618,01 € | 725 433,32 € |
| Année 15 | 725 433,32 € | 14 144,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 574 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 350 € (2,5%).