Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 350,24 € | 62 350,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 940 € / mois | 178 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 920 € | 9 367 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 850 € | 8 890 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 927,08 € | 303 275,80 € | 8 229 072,92 € |
| Année 2 | 461 119,43 € | 287 083,45 € | 7 767 953,49 € |
| Année 3 | 477 901,11 € | 270 301,77 € | 7 290 052,38 € |
| Année 4 | 495 293,50 € | 252 909,38 € | 6 794 758,88 € |
| Année 5 | 513 318,87 € | 234 884,01 € | 6 281 440,01 € |
| Année 6 | 532 000,24 € | 216 202,64 € | 5 749 439,77 € |
| Année 7 | 551 361,46 € | 196 841,42 € | 5 198 078,31 € |
| Année 8 | 571 427,33 € | 176 775,55 € | 4 626 650,98 € |
| Année 9 | 592 223,46 € | 155 979,42 € | 4 034 427,52 € |
| Année 10 | 613 776,42 € | 134 426,46 € | 3 420 651,10 € |
| Année 11 | 636 113,77 € | 112 089,11 € | 2 784 537,33 € |
| Année 12 | 659 264,05 € | 88 938,83 € | 2 125 273,28 € |
| Année 13 | 683 256,83 € | 64 946,05 € | 1 442 016,45 € |
| Année 14 | 708 122,81 € | 40 080,07 € | 733 893,64 € |
| Année 15 | 733 893,64 € | 14 309,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.