Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 111,70 € | 51 111,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 884 € / mois | 146 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 920 € | 9 367 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 850 € | 8 890 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 149,38 € | 314 191,02 € | 8 374 850,62 € |
| Année 2 | 310 345,67 € | 302 994,73 € | 8 064 504,95 € |
| Année 3 | 321 960,99 € | 291 379,41 € | 7 742 543,96 € |
| Année 4 | 334 011,07 € | 279 329,33 € | 7 408 532,89 € |
| Année 5 | 346 512,12 € | 266 828,28 € | 7 062 020,77 € |
| Année 6 | 359 481,06 € | 253 859,34 € | 6 702 539,71 € |
| Année 7 | 372 935,36 € | 240 405,04 € | 6 329 604,35 € |
| Année 8 | 386 893,26 € | 226 447,14 € | 5 942 711,09 € |
| Année 9 | 401 373,55 € | 211 966,85 € | 5 541 337,54 € |
| Année 10 | 416 395,78 € | 196 944,62 € | 5 124 941,76 € |
| Année 11 | 431 980,29 € | 181 360,11 € | 4 692 961,47 € |
| Année 12 | 448 148,03 € | 165 192,37 € | 4 244 813,44 € |
| Année 13 | 464 920,91 € | 148 419,49 € | 3 779 892,53 € |
| Année 14 | 482 321,54 € | 131 018,86 € | 3 297 570,99 € |
| Année 15 | 500 373,44 € | 112 966,96 € | 2 797 197,55 € |
| Année 16 | 519 100,95 € | 94 239,45 € | 2 278 096,60 € |
| Année 17 | 538 529,39 € | 74 811,01 € | 1 739 567,21 € |
| Année 18 | 558 684,97 € | 54 655,43 € | 1 180 882,24 € |
| Année 19 | 579 594,91 € | 33 745,49 € | 601 287,33 € |
| Année 20 | 601 287,33 € | 12 052,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 674 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 867 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.