Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 406,33 € | 51 406,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 777 € / mois | 146 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 920 € | 9 421 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 100 € | 8 942 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 873,84 € | 316 002,12 € | 8 423 126,16 € |
| Année 2 | 312 134,66 € | 304 741,30 € | 8 110 991,50 € |
| Année 3 | 323 816,96 € | 293 059,00 € | 7 787 174,54 € |
| Année 4 | 335 936,47 € | 280 939,49 € | 7 451 238,07 € |
| Année 5 | 348 509,61 € | 268 366,35 € | 7 102 728,46 € |
| Année 6 | 361 553,30 € | 255 322,66 € | 6 741 175,16 € |
| Année 7 | 375 085,19 € | 241 790,77 € | 6 366 089,97 € |
| Année 8 | 389 123,51 € | 227 752,45 € | 5 976 966,46 € |
| Année 9 | 403 687,29 € | 213 188,67 € | 5 573 279,17 € |
| Année 10 | 418 796,12 € | 198 079,84 € | 5 154 483,05 € |
| Année 11 | 434 470,45 € | 182 405,51 € | 4 720 012,60 € |
| Année 12 | 450 731,39 € | 166 144,57 € | 4 269 281,21 € |
| Année 13 | 467 600,96 € | 149 275,00 € | 3 801 680,25 € |
| Année 14 | 485 101,89 € | 131 774,07 € | 3 316 578,36 € |
| Année 15 | 503 257,85 € | 113 618,11 € | 2 813 320,51 € |
| Année 16 | 522 093,31 € | 94 782,65 € | 2 291 227,20 € |
| Année 17 | 541 633,76 € | 75 242,20 € | 1 749 593,44 € |
| Année 18 | 561 905,52 € | 54 970,44 € | 1 187 687,92 € |
| Année 19 | 582 935,99 € | 33 939,97 € | 604 751,93 € |
| Année 20 | 604 751,93 € | 12 122,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 724 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.