Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 817,07 € | 50 817,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 991 € / mois | 145 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 920 € | 9 313 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 600 € | 8 839 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 424,92 € | 312 379,92 € | 8 326 575,08 € |
| Année 2 | 308 556,67 € | 301 248,17 € | 8 018 018,41 € |
| Année 3 | 320 105,03 € | 289 699,81 € | 7 697 913,38 € |
| Année 4 | 332 085,65 € | 277 719,19 € | 7 365 827,73 € |
| Année 5 | 344 514,64 € | 265 290,20 € | 7 021 313,09 € |
| Année 6 | 357 408,81 € | 252 396,03 € | 6 663 904,28 € |
| Année 7 | 370 785,60 € | 239 019,24 € | 6 293 118,68 € |
| Année 8 | 384 663,01 € | 225 141,83 € | 5 908 455,67 € |
| Année 9 | 399 059,85 € | 210 744,99 € | 5 509 395,82 € |
| Année 10 | 413 995,49 € | 195 809,35 € | 5 095 400,33 € |
| Année 11 | 429 490,13 € | 180 314,71 € | 4 665 910,20 € |
| Année 12 | 445 564,69 € | 164 240,15 € | 4 220 345,51 € |
| Année 13 | 462 240,86 € | 147 563,98 € | 3 758 104,65 € |
| Année 14 | 479 541,19 € | 130 263,65 € | 3 278 563,46 € |
| Année 15 | 497 489,01 € | 112 315,83 € | 2 781 074,45 € |
| Année 16 | 516 108,58 € | 93 696,26 € | 2 264 965,87 € |
| Année 17 | 535 425,01 € | 74 379,83 € | 1 729 540,86 € |
| Année 18 | 555 464,40 € | 54 340,44 € | 1 174 076,46 € |
| Année 19 | 576 253,83 € | 33 551,01 € | 597 822,63 € |
| Année 20 | 597 822,63 € | 11 983,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 624 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 862 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 488 € pour cette enveloppe de financement.