Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 172,84 € | 42 172,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 796 € / mois | 120 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 920 € | 9 313 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 600 € | 8 839 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 668,07 € | 359 406,01 € | 8 477 331,93 € |
| Année 2 | 152 948,11 € | 353 125,97 € | 8 324 383,82 € |
| Année 3 | 159 497,04 € | 346 577,04 € | 8 164 886,78 € |
| Année 4 | 166 326,38 € | 339 747,70 € | 7 998 560,40 € |
| Année 5 | 173 448,15 € | 332 625,93 € | 7 825 112,25 € |
| Année 6 | 180 874,84 € | 325 199,24 € | 7 644 237,41 € |
| Année 7 | 188 619,55 € | 317 454,53 € | 7 455 617,86 € |
| Année 8 | 196 695,86 € | 309 378,22 € | 7 258 922,00 € |
| Année 9 | 205 117,98 € | 300 956,10 € | 7 053 804,02 € |
| Année 10 | 213 900,72 € | 292 173,36 € | 6 839 903,30 € |
| Année 11 | 223 059,54 € | 283 014,54 € | 6 616 843,76 € |
| Année 12 | 232 610,51 € | 273 463,57 € | 6 384 233,25 € |
| Année 13 | 242 570,41 € | 263 503,67 € | 6 141 662,84 € |
| Année 14 | 252 956,79 € | 253 117,29 € | 5 888 706,05 € |
| Année 15 | 263 787,91 € | 242 286,17 € | 5 624 918,14 € |
| Année 16 | 275 082,78 € | 230 991,30 € | 5 349 835,36 € |
| Année 17 | 286 861,29 € | 219 212,79 € | 5 062 974,07 € |
| Année 18 | 299 144,09 € | 206 929,99 € | 4 763 829,98 € |
| Année 19 | 311 952,86 € | 194 121,22 € | 4 451 877,12 € |
| Année 20 | 325 310,07 € | 180 764,01 € | 4 126 567,05 € |
| Année 21 | 339 239,20 € | 166 834,88 € | 3 787 327,85 € |
| Année 22 | 353 764,72 € | 152 309,36 € | 3 433 563,13 € |
| Année 23 | 368 912,25 € | 137 161,83 € | 3 064 650,88 € |
| Année 24 | 384 708,32 € | 121 365,76 € | 2 679 942,56 € |
| Année 25 | 401 180,75 € | 104 893,33 € | 2 278 761,81 € |
| Année 26 | 418 358,51 € | 87 715,57 € | 1 860 403,30 € |
| Année 27 | 436 271,81 € | 69 802,27 € | 1 424 131,49 € |
| Année 28 | 454 952,10 € | 51 121,98 € | 969 179,39 € |
| Année 29 | 474 432,23 € | 31 641,85 € | 494 747,16 € |
| Année 30 | 494 747,16 € | 11 327,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 624 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 488 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 600 € (2,5%).